BU-Gutachten & Leistungsprüfung

Spätestens im Rahmen der Leistungsprüfung oder Nachprüfung erleben viele Versicherungsnehmer dasselbe:

• Die Berufsunfähigkeitsversicherung verlangt ein Gutachten.
• Ein externer Arzt soll beurteilen, ob wirklich Berufsunfähigkeit vorliegt.

Wichtig:
BU-Gutachten sind kein neutrales Verfahren – und häufig der entscheidende Hebel, um Leistungen abzulehnen oder einzustellen.

Als spezialisierte Kanzlei für Versicherungsrecht & Medizinrecht  in Dortmund studieren  wir täglich verschiedene medizinische Gutachten und decken erhebliche Fehler auf. Gerade durch unsere fokussierte Ausrichtung und Spezialisierung in beiden Rechtsgebieten, können wir unsere Mandanten (wir vertreten ausschließlich Versicherungsnehmer und Patienten) bestmöglich beraten und vertreten.

Was ist ein BU-Gutachten überhaupt?

Der rechtliche Hintergrund

Versicherer dürfen im Rahmen der BU-Leistungsprüfung:

• ärztliche Berichte anfordern

• medizinische Gutachten einholen

• berufskundliche Bewertungen vornehmen

Ziel der Versicherung:

Festzustellen, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf noch zu mindestens 50 % ausüben können.

 Problem:
Die Auswahl des Gutachters und der Fragestellung erfolgt durch die Versicherung.

Als spezialisierte Kanzlei für Versicherungsrecht & Medizinrecht in Dortmund stellen wir immer wieder fest, dass Versicherer bei der Prüfung ihrer Leistungspflicht ehr nach Gründen suchen, um nicht leisten zu müssen, als ihrer vertraglichen Leistungspflicht nachkommen zu müssen.

So beginnt mit dem Leistungsantrag häufig eine Prüfung, ob der Versicherungsnehmer sich ggf. eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung vorwerfen lassen muss, die den Versicherer zur Anfechtung oder zum Rücktritt berechtigen könnte.

Erst wenn sie hier keine tragfähigen Argumente findet, gehen die Versicherer in die vertiefte Prüfung, die in vielen Fällen die Beauftragung eines Sachverständigen beinhaltet.

Welche Arten von Gutachten kommen vor?

🔴 Medizinisches Gutachten

• Bewertung von Diagnosen

• Leistungsfähigkeit

• Prognose

🔴 Berufskundliches Gutachten

• Analyse Ihres konkreten Berufs

• zeitlicher & körperlicher Aufwand

• Vergleichstätigkeiten

Besonders problematisch:
Verharmlosende Tätigkeitsbeschreibungen, die nichts mit der Realität zu tun haben.

Gerade männliche Versicherungsnehmer haben "Schwierigkeiten" gegenüber einer fremden Person (zB. Sachverständiger) offen darzulegen, wie schlecht es ihnen wirklich geht und das sie krankheitsbedingt nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben.

Das gilt insbesondere bei psychischen Belastungsstörungen, Depressionen und ähnlichem.

Da die Gutachter aber häufig auf die konkrete Schilderung angewiesen sind, kann sich eine Bagatellisierung der Leiden und der Beeinträchtigung häufig negativ auswirken.

Obwohl viele Gutachten -zumindest für den Experten offensichtlich falsch, mangelhaft oder ungenügend sind, werden sie von Versicherern - sofern sie im Ergebnis zur Leistungsablehnung führen- unkritisch übernommen. 

Wann BU-Gutachten rechtlich angreifbar sind

Gutachten sind häufig fehlerhaft, wenn:

• falsche oder unvollständige Berufsgrundlage verwendet wird

• medizinische Befunde ignoriert werden

• Prognosen nicht nachvollziehbar sind

• keine echte 50-%-Grenze geprüft wird

• Widersprüche zu Arztberichten bestehen

➡️ Viele Ablehnungen scheitern nicht an der Krankheit, sondern am Gutachten.

Warum BU-Gutachten besondere Erfahrung erfordern

• medizinische Inhalte + juristische Bewertung

• Versicherer arbeiten mit erfahrenen Gutachtern

• falsche Einschätzungen wirken langfristig

Als Fachanwalt für Versicherungsrecht mit:

• tiefer Erfahrung in der BU-Leistungsprüfung

• routiniertem Umgang mit Gutachten

• medizinrechtlichem Hintergrund

erkenne ich, wann ein Gutachten angreifbar ist – und wie.